Vérifier la troncature – Une nouvelle initiative technologique en Inde

Au cours de la dernière décennie, le secteur bancaire indien a évolué par rapport à la méthode traditionnelle de banque en utilisant des technologies innovantes. En conséquence, l'expérience utilisateur s'est considérablement améliorée. Les experts du secteur reconnaissent généralement que la technologie peut jouer un rôle plus important dans le secteur bancaire indien, et le traitement des chèques est un domaine qui mérite l’attention.

Bien que sous la supervision de la Reserve Bank of India (RBI), le système de banque en ligne a été mis en place par des banques, ce qui permet aux utilisateurs finaux de tirer parti du transfert de fonds en ligne, du RTGS, des chèques électroniques, L'Inde continue à rédiger de nombreux chèques chaque jour . Les gens croient encore en l'instrument physique plutôt qu'aux médias électroniques. Le nombre de chèques libellés en Inde est estimé à environ 1,2 milliard d’euros par an. Cela inclut les contrôles locaux, interurbains, inter-États et intra-États. Si on considère l'ensemble du processus de compensation des chèques, il est évident que ceux-ci ne sont pas très efficaces. Il faut environ 15 jours pour le dédouanement inter-villes. Outre le temps qui prend du temps, il y a des frais généraux pour le transport et le stockage. En bref, un cycle de compensation des chèques faible réduit l'efficacité opérationnelle.

Les banques centrales de nombreux pays ont aujourd'hui exploité les innovations technologiques et mis en œuvre la transmission électronique des images plutôt que le transport physique des chèques à des fins de rapprochement. Par exemple, les États-Unis ont déjà mis en œuvre la loi sur la vérification du XXIe siècle (ou loi 21).

En Inde, la RBI a rendu obligatoire l’utilisation du projet pilote de troncature de chèques dans la région de la capitale nationale. Plus de 10 banques traitent déjà leurs chèques dans le système. Sur la base de l'expérience acquise, il serait envisagé d'étendre la couverture à d'autres centres.

Le contrôle de la troncature est le processus consistant à arrêter le flux du contrôle physique émis par un tiroir à la branche tirée. L’instrument physique sera tronqué à un moment donné en route vers la branche tirée et une image électronique du chèque sera envoyée à la branche tirée avec les informations pertinentes telles que les champs MICR, la date de présentation, les banques de présentation, etc.

Il était tout simplement impossible de souhaiter que les chèques à domicile fussent impossibles. Nous nous sommes donc efforcés d'améliorer l'efficacité du cycle de compensation des chèques. Vérifier la troncature est l'alternative. Contrairement aux idées reçues, la troncature de chèques est un système plus sécurisé que l’échange actuel de documents physiques dans lequel le chèque se déplace d’un point à un autre, ce qui crée non seulement des retards, mais gêne le client en cas de perte ou de manipulation de l’instrument en transit. pendant le cycle de nettoyage.

Certains des problèmes liés à la mise en œuvre de la solution Check Truncation Solution sont les suivants:

  1. Intégration avec les grands systèmes bancaires existants – les banques ayant déjà investi dans les systèmes existants, il est important que le nouveau système s'intègre de manière transparente au système existant.
  2. Sécurité – Dans tout logiciel financier, la sécurité est d’une importance primordiale. Par conséquent, les informations transmises sur les supports électroniques doivent être suffisamment sécurisées
  3. Modification du flux de travail actuel – Il existe souvent une résistance au changement. Pour que tout nouveau système réussisse, les utilisateurs doivent le prendre en charge car il modifie la méthode de travail traditionnelle.
  4. Acceptation du client – dans le traitement des chèques électroniques, les commerçants / clients n’ont pas besoin de se rendre à la banque pour déposer le chèque, mais ils peuvent numériser leur chèque à partir de leur ordinateur de bureau et envoyer pour compensation bancaire. Cela nécessite un changement radical de mentalité chez les clients afin qu'ils se sentent en sécurité pour effectuer des transactions sur des supports électroniques.

Quelques directives de mise en œuvre

  1. Les banques doivent évaluer leur système existant, car elles auraient déjà investi beaucoup d'argent dans ce système. La solution qu'ils souhaitent mettre en œuvre doit donc pouvoir s'intégrer facilement au système existant ainsi qu'à d'autres systèmes hétérogènes.
  2. La sécurité du système devrait être d'une importance primordiale
  3. La nouvelle solution doit pouvoir évoluer, répondre aux demandes croissantes des clients et gérer la charge.
  4. Doit pouvoir fournir un logiciel en tant que service aux clients et aux institutions connexes
  5. Tous les systèmes ne sont bons que si les gens acceptent et sont prêts à travailler avec. Par conséquent, la mise en place d'un modèle de gouvernance est importante et l'équipe actuelle doit être suffisamment enthousiaste pour accepter la nouvelle solution. La plupart des entreprises oublient cet aspect, ce qui conduit à une défaillance du système

Bénéficiaires de la troncature de chèque

  1. Les banques disposent d'un système simplifié pour collecter toutes les informations auprès de leurs marchands / succursales, les consolider, les traiter et les soumettre à l'apurement.
  2. Les clients des banques peuvent déposer électroniquement un grand nombre de chèques sans craindre de perdre en transit. Par exemple, LIC collecte des milliers de chèques chaque jour et peut déposer le chèque à son bureau plutôt que de laisser tomber des chèques dans plusieurs banques.
  3. Les succursales de la banque peuvent directement numériser et déposer le chèque à son siège social pour être encaissé au lieu de le transporter au HO.
  4. Centres de traitement de chèques – rationalisez les opérations de back-office pour les banques grâce à un audit et un suivi améliorés
  5. Utilisateurs du système – peuvent suivre l'état depuis leur bureau et planifier leurs objectifs professionnels ou personnels en conséquence

Ainsi, avec la mise en œuvre de la solution de troncature de contrôle, il n’est plus nécessaire de déplacer l’instrument physique entre les succursales, sauf dans des circonstances exceptionnelles. Cela réduirait effectivement le temps requis pour le paiement des chèques, le coût associé du transit et des retards de traitement, etc., accélérant ainsi le processus de collecte ou de réalisation des chèques.

Principaux avantages de la troncature de contrôle

Check Truncation est donc une initiative importante d’amélioration de l’efficacité dans le domaine des systèmes de paiement qui aidera les institutions financières indiennes à accroître leur bénéfice net, leur résultat net et surtout la satisfaction de leurs clients. Outre l'efficacité opérationnelle, Check Truncation présente plusieurs avantages pour les banques et les clients en Inde.

  • Disponibilité plus rapide des fonds
  • Meilleur rapprochement et prévention de la fraude
  • Rentabilité – réduction des frais généraux de traitement des chèques – économies de transport et d’archivage des chèques papier
  • Suivi en ligne et audit du statut des chèques à tout moment
  • Réingénierie du total des recettes et du mécanisme de paiement des clients
  • Rationalisation des ressources humaines – amélioration de l'efficacité des employés de banque

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